Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2021 году

О чём нужно знать потенциальным заёмщикам?

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке. Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей. Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Голая «коробка» vs дизайнерская отделка: цена

В качестве модели для эксперимента мы выбрали воображаемую молодую семью. Они планируют вскоре завести ребенка, один из них работает удаленно и много времени проводит дома. Критерии выбора квартиры получились следующие: возможность добраться до дома на общественном транспорте, развитая инфраструктура (в т. ч. детский сад, школа), просторная территория с детскими и спортивными площадками, велодорожками, парк или лес поблизости.

Гостиная квартиры, оформленной в классическом стиле

Нашей воображаемой семье приглянулись две двухкомнатные квартиры около 80 м2 в 12-м и 14-мкорпусах ЖК «Москва А101». Как выяснилось, голая «коробка» без какой-либо отделки дешевле квартиры «под ключ» примерно на 10 тысяч рублей за каждый квадратный метр. Но если учесть стоимость самостоятельного ремонта и расходы на услуги дизайнера, окажется, что эта дешевизна – иллюзорная: на приведение квартиры в порядок вы почти наверняка потратите больше, чем сэкономите при ее покупке.

Впрочем, деньги — не единственное, о чем стоит думать, выбирая квартиру. Всегда есть и дополнительные, менее очевидные плюсы и минусы, которые могут оказаться решающими.

Ванная комната квартиры, оформленной в классическом стиле

Куда обратиться за помощью при оформлении ипотеки, если КИ испорчена?

При поиске способов получения ипотечного кредита с негативной КИ, рассматривайте каждый вариант. Не отказывайтесь и от помощи, которую могут оказать специалисты, работающие в сфере ипотечного кредитования и недвижимости. Самостоятельный поиск вариантов при плохой кредитной истории может привести в стоп-лист. Поэтому после первого отказа с отрицательной КИ лучше обратиться за помощью.

Есть несколько специалистов, которые могут оказать помощь:

Обратитесь к риелтору. За определенную комиссию специалист поможет подобрать банк с лояльным отношением к КИ или посоветовать хорошего ипотечного брокера. Условия и размер комиссии обговаривайте заранее.
Обратитесь к ипотечному брокеру. Брокер за короткое время узнает все бюро, в которые передавалась ваша КИ, и направит вас в тот банк, где вам скорее одобрят ипотеку, чем откажут. Обговаривайте условия и комиссию заранее, стоимость услуг брокера варьируется от 1 до 10% от суммы выданного кредита. Брокеры берут оплату за результат, если вам предложат оплатить услуги заранее — откажитесь от услуг таких специалистов.
Обратитесь к застройщику. Если планируете брать квартиру в новостройке, сразу обращайтесь в офис строительной фирмы. Менеджеры компании получают процент от продажи квартир, поэтому лично заинтересованы в каждом клиенте. У них есть связи и договоренности с банком, они помогут получить одобрение ипотечного кредита не смотря на отрицательную КИ и не возьмут с вас комиссии.

Будущее квартир с отделкой

Мы попросили наших экспертов рассказать, каким они видят существующий тренд на рынке: будет ли увеличиваться доля предложения квартир с отделкой?

Дмитрий Дементьев, руководитель группы концепции девелопмента компании «Сити-XXI век» рассказал, что в ряде регионов есть определенная тенденция к сдаче домов с отделкой. В Московской области и тем более в Москве пока нельзя говорить о наличии такого тренда. «При отсутствии нормативных и законодательных требований застройщики будут ориентироваться на платежеспособный спрос потенциальных клиентов – а среди покупателей как элитного, так и экономичного жилья существует достаточное количество людей, желающих совершить индивидуальный дизайн с элементами перепланировки, которым не нужен типовой ремонт. Также еще не сложились ожидаемые потребителями стандарты качества – общественное мнение в значительной степени подпорчено качеством так называемой «муниципальной» отделки», — считает эксперт.

Ирина Могилатова сообщила, что, как показал недавний круглый стол, на котором собрались девелоперы элитной недвижимости, сегодня застройщики не готовы ставить на поток квартиры под ключ и предлагать покупателям полностью меблированные квадратные метры. Дизайн-проект, ремонт, закупка необходимого оборудования – уйдет год, пока квартира будет готова к продаже. Зачем девелоперу идти на это, если квартиру покупатель готов купить здесь и сейчас? Квартиры под ключ – хороший выход в тех случаях, когда у квартиры неудачные видовые характеристики или еще какие-то изъяны, таким образом – полностью отремонтировав и меблировав — можно придать ей привлекательности.

Ольга Маркова высказала мнение, что будущее этого предложения заключается в формировании ниши на рынке. В эконом-классе, уже сформировалась нехватка доступного жилья, с выполненным качественным ремонтом, и явный спрос, подстегнут девелоперов к строительству такого рода проектов.

Риски для продавца

При участии в сделке по ипотечному приобретению квартиры с искусственным завышением стоимости продавец сталкивается с такими рисками:

если сделка по каким-либо причинам будет аннулирована, то продавцу понадобится вернуть всю сумму, которая прописана в договоре купли-продажи;
есть вероятность отказа в кредитовании, в результате будет потрачено личное время;
регистрация сделки с участием мошенников. Злоумышленники могут отменить сделку после составления расписки, что подразумевает возврат первоначального взноса;
необходимость в выплате большей суммы по налогам, если недвижимость находилась в собственности менее 5 лет.

Ремонт в «панельке» дешевле, чем в монолите? Это миф

Считается, что при прочих равных ремонт в панельном доме, где уже есть стяжка и электрика, обходится своим хозяевам дешевле, чем в монолитном доме. Отчасти это так. Но дело здесь даже не в затратах на стяжку и электрику, а в готовых перегородках, комментирует Дмитрий Куркович. В панельном доме перегородки обычно есть, в монолите их часто не бывает совсем. А это, в зависимости от планировки, до 10% всех затрат на ремонт.

Насчет существующей электрики в панельных домах – вопрос неоднозначный. Плюс: она есть. Минус: в 90% случаев требуется ее переделка, полная или частичная.

У многих застройщиков расположение розеток такое, что пользоваться ими в реальной жизни бывает сложно, не говоря уже о том, что розетки никак не привязаны к расстановке мебели. Например, в разных сериях у ДСК-1 исторически в рабочей зоне кухни ставится одна силовая розетка для плиты, и еще одна, обычная, для всего остального: холодильника, чайника, микроволновки, посудомоечной машины и т.д. Понятно, что кабель не выдержит нагрузки, если подключить все приборы одновременно.

Переделка разводки электроснабжения в панельных домах затрудняется еще и тем, что по нормам Москвы в панелях запрещено делать штробы для прокладки кабелей. Их можно прокладывать только в дополнительном слое штукатурки или в коробах, что порой сводит всю экономию на нет.

То же самое со стяжкой от застройщика, которая в панельном доме очень часто не соответствует требованиям для укладки финишного покрытия. Ее приходится переделывать или, как минимум, дополнительно выравнивать самонивелирующимся составом, что по стоимости бывает ненамного дешевле, чем сделать стяжку заново.

Поэтому экономия на стяжке и электрике в панельном доме (до 10-15% от стоимости ремонта) будет только в том случае, если покупатель оставляет все как есть и ничего не переделывает, что далеко не всегда возможно.

Как получить ипотеку на лучших условиях?

Существуют определенные нюансы, позволяющие получить ипотеку на максимально выгодных условиях. К их числу относятся:

Обращение в банк, через который происходит выплата заработной платы. Или в тот, где размещены денежные средства заемщика на вкладах. Это увеличивает шансы на одобрение заявки, поскольку характеризует клиента как платежеспособного и надежного.
Хорошая кредитная история без просрочек и штрафов.
Наличие недвижимости в собственности, которую можно предложить в качестве дополнительного залога.
Привлечение созаемщиков. Многие кредитные организации приветствуют привлечение созаемщиков, служащих дополнительной гарантией своевременных ежемесячных выплат.
Услуги кредитного брокера. Специалист изучает договор и разъясняет клиенту наличие скрытых комиссий или подводных камней.
Выбор аннуитетного или дифференцированного платежа, а также валюты займа. Грамотная оценка своего финансового состояния, наличие средств на вкладах и возможность досрочного погашения без штрафных санкций также сделают ипотечный кредит максимально комфортным.
Участие в различных государственных программах. Например, военная ипотека позволяет получить низкий процент. А при вступлении в программу «Молодая семья» часть долга будет погашена государством за свет средств.

Чем более детально и скрупулезно будут изучены предложения различных банков по ипотеке, тем полученный займ окажется максимально выгодным для конкретного клиента.

Плюсы и минусы схемы

Как и любая программа на рынке недвижимости, трейд-ин имеет свои плюсы и минусы, которые обязательно нужно учитывать перед тем, как оформлять договор.

Сначала рассмотрим преимущества.

Юридические вопросы решаются быстро и в одном месте. Одновременно происходит сразу несколько сделок – покупка новой квартиры, продажа имеющейся, и в некоторых случаях – аренда старого жилья до сдачи новостройки. Все процедуры занимают намного меньше времени.
Клиенту не нужно самому продавать вторичное жилье, искать покупателя и проводить сделку. Застройщик либо сам выкупает недвижимость, либо выступает посредником, оценивает квартиру, находит покупателей и т. д. А если вырученных средств не хватает, посоветует, где взять ипотечный кредит.
Заинтересовавшую вас квартиру не продадут, пока вы занимаетесь продажей своей собственности и оформлением кредита. Новую жилплощадь бронируют и фиксируют цену на некоторое время – от нескольких недель до 3 месяцев.
Средства с проданного вторичного жилья могут стать первоначальным взносом по ипотеке, как в описанном выше примере. Сергей

В чем же минусы?

Основной недостаток – это снижение цены. Из примера мы увидели, что Сергею пришлось продать вторичное жилье по стоимости ниже, чем среднерыночная. В среднем занижение может составлять 5−7%.
Кроме того, в некоторых случаях между продажей строй и заселением в новую квартиру проходит время. Особенно это касается новостроек, еще не сданных в эксплуатацию. Как правило, для таких сделок применяется вариант с арендой проданной клиентом вторички на время до сдачи здания – или же, если у клиента есть возможность пожить, например, у родителей, он переезжает в другое место.
Услуга «квартира в зачет» — не самое распространенное предложение на российском рынке недвижимости. Найти застройщиков с трейд-ин сложно, к тому же могут возникнуть сложности со старой недвижимостью – она должна соответствовать требованиям застройщика или агента.

Эта схема подойдет тем, кто хочет продать свою вторичку и с вырученных средств приобрести новую. Так семья может значительно сэкономить время и убить двух зайцев одним выстрелом. Однако кому-то может быть неудобно снимать квартиру или жить какое-то время у родителей. Поэтому недвижимость по трейд-ин подойдет, скорее, для семей, у которых есть второе жилье (например, дом или дача).

Альтернативой трейд-ин может быть и обычная ипотека. Внесите первоначальный взнос из уже имеющихся у вас средств, дождитесь переезда в новую квартиру и продайте старую – и с вырученных денег можно будет погасить остаток долга. К тому же, некоторые банки предлагают ипотеку без первоначального взноса.

Алгоритм действий при выборе жилья

Оценить финансовые возможности. При планировании, ключевым моментом является денежный вопрос. Например, если у вас есть миллион рублей, то подбирайте соответствующую покупку. Просчитайте, сможете ли вы взять дополнительную сумму в кредит или в долг. Чтобы, уже заключив договор, не столкнуться с ситуацией, когда ежемесячная оплата за кредит превышает совокупный доход семьи.
Исходя из имеющихся финансов, определите площадь жилища, которая будет вам доступна. Не забывайте, что однокомнатные квартиры в новостройках от застройщика тоже строятся с фиксированной площадью, и цены, указанные в рекламе (n рублей за квадратный метр), не значат, что можно выкупить столько квадратов, на сколько хватает денег. Площадь квартиры уже определена – вы сможете варьировать только план помещения внутри.
Проанализируйте рынок недвижимости. Посмотрите объявления о покупке или продаже недвижимости в районе, в котором хотели бы поселиться. Как обычно, центр города, прибрежные и парковые районы будут стоить дороже. Ценятся также строения с близким расположением к станциям метро.
Обзор первичного и вторичного рынков жилья. Это актуально, поскольку вариантов предостаточно. Какой из них выбрать, чтобы не прогадать? Рассмотрите плюсы и минусы таких вариантов.
Обзор федеральных, региональных и муниципальных программ, способствующих покупке жилья (например, программы «Молодая семья», муниципальные программы поддержки, условия покупки жилья по материнскому капиталу и пр.) либо кредиты. Этот пункт очень важен, поскольку, он расширяет возможности клиента. Допустим, ваши финансовые возможности, позволяют потратить на жилье 1 миллион рублей. Попадание в программу или муниципальное софинансирование могут значительно увеличить эту сумму.

Преимущества и недостатки ипотеки

Для большинства российских граждан ипотека – единственный способ приобрести недвижимость, т.к. ее стоимость довольно велика. Редко кто располагает достаточной суммой. Преимущества очевидны, тем ни менее, существуют нюансы, о которых не мешает знать.

Преимущества

К ипотеке прибегают, когда возникает острая необходимость в собственном жилье. Часто ипотеку оформляют молодые семьи. Оценив все прелести совместной жизни с родственниками, они решаются на покупку собственного жилья. После оформления займа семья получает необходимую сумму на жилье и переезжает в собственную квартиру. Жилищный вопрос остается таким образом закрытым. Заемщик лишь должен своевременно выплачивать взносы.

Недвижимость постоянно растет в цене. С учетом данного обстоятельства ипотечную покупку всегда можно считать удачной. Заемщик всегда может досрочно закрыть долг и затем продать недвижимость по более высокой стоимости.

В квартире, купленной на ипотечные деньги, заемщику позволительно делать ремонт. Допускается изменение конфигурации жилого помещения, если документы на перепланировку были согласованы и подписаны.

Разработаны государственные программы для льготной категории населения. Государственные программы «военная ипотека”, программа «молодая семья» и т.д. позволяют оформить займ на льготных условиях под низкий процент.

После завершения сделки заемщик получает деньги на покупку квартиры и становится полноправным собственником недвижимого имущества. Он может проживать в купленном на ипотечные деньги доме, сдавать его в аренду и прописывать в нем родственников.

При обращении в банк заемщику гарантирована юридическая чистота сделки. На этапе планирования заключения договора банк тщательно проверяет объект недвижимости. Это несомненные плюсы ипотечного кредитования.

У ипотеки есть как преимущества, так и недостатки

Недостатки

Потенциальному заемщику следует знать, что у ипотеки имеются недостатки. Их необходимо изучить еще до того, как будет подписан договор с банком.

Следует принять во внимание следующие недостатки ипотечного кредитования:

высокая процентная ставка;
долгосрочность выплат;
огромная переплата;
сложность подбора недвижимости;
сложность оформления сделки;
необходимость оформление страховки.

Заемщик должен знать о том, что рискует потерять объект недвижимости в любой момент. Недвижимость могут забрать за долги по ипотеке. Неплатежи являются следствием высокой стоимости недвижимости в сочетании с процентами. Ипотека становится тяжелым бременем для заемщика. Непредвиденные обстоятельства, т.е. потеря рабочего места, увольнение могут привести к неприятным последствиям. Когда заемщику нечем выплачивать долг, жилое имущество подвергается аресту.

Другим существенным недостатком являются огромные переплаты. Как правило, ипотечный кредит оформляют на долгий срок, в течение которого заемщик обязуется выплатить долг. Сумма переплат может равняться двум ли трем стоимостям объекта недвижимости.

Следует помнить о том, что квартиру, взятую в ипотеку, нельзя продавать, обменять, дарить. Данные действия находятся под запретом, пока не будет выплачен полностью долг. На время выплат квартира остается в залоге у банка.

Получить одобрение на выдачу ипотечного кредита у банка довольно сложно. Потенциальный заемщик проходит процедуру строгой проверки на предмет платежеспособности. Необходимо собрать множество документов, включая справку от работодателя с подтверждением официальной заработной платы. Неблагонадежному, с точки зрения банка, заемщику, банк вправе отказать.

Помимо вышеперечисленных недостатков, следует упомянуть постоянное чувство тревоги, в котором пребывает заемщик. Он боится заболеть и потерять работу, его тревожит экономическая ситуация в стране. Постоянный дискомфорт, чувство тревоги и страха плохо влияет на здоровье заемщика.

При определенных обстоятельствах получение потребительского кредита выгоднее для приобретения недвижимости

Как выгодно взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Людям, имеющим плохую кредитную историю, крайне сложно убедить банк в собственной платежеспособности. Им непросто получить даже небольшой кредит. А про льготные условия или ипотечный договор часто не приходится и думать. Но при настойчивости и упорстве все-таки удается заключить договор с банком.

Чтобы стать владельцем недвижимости, приобретенной по ипотеке, при наличии плохой кредитной истории необходимо соблюдение нескольких условий:

Доказательство платежеспособности. Подтверждающие документы, в которых отражен уровень ежемесячного дохода.
Возможность предоставить банку залог в виде недвижимости или же привлечение созаемщиков.
Внесение первоначального взноса, размер которого будет гораздо выше среднестатистического для ипотечного кредитования. Например, 25-50% от стоимости жилья.
Согласие на повышенную процентную ставку.
Согласие на все виды страхования (жизни и здоровья, недвижимости и т.д.). это дает банку дополнительные гарантии получения выплат в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы.

Чем больше доказательств собственной платежеспособности клиент предоставляет банку, тем выше вероятность одобрения заявки.

Внимание

Эксперты рекомендуют постараться исправить плохую кредитную историю. С этой целью можно в течение года оформить несколько небольших кредитов и добросовестно погасить их. Таким образом, в базе данных будет отражена положительная динамика поведения клиента в отношении ранее взятых на себя долговых обязательств.

Преимущества и недостатки ипотеки

Прежде чем решить, стоит ли брать ипотеку в 2021 году, стоит рассмотреть преимущества и недостатки ипотеки в целом. Плюсы ипотечного кредита заключаются в следующем:

Возможность приобрести собственное жилье. Для молодых семей и тех, кто по различным причинам не может купить квартиру за полную стоимость, ипотека является единственной возможностью получить в собственность объект недвижимости. Ипотека позволяет переехать в свое жилье сразу же после оформления сделки;
Возможность инвестирования средств. С каждым годом объекты недвижимости дорожают. Купив квартиру в ипотеку сейчас, можно приумножить свой капитал за счет инфляции в будущем;
Возможность оформить налоговый вычет и вернуть часть средств, уплаченных в счет основного долга и процентов по ипотеке. Эти деньги можно пустить в счет погашения ипотеки или воспользоваться ими на свое усмотрение;
Уверенность в чистоте сделки. Выдавая ипотечный кредит, банк тщательно проверяет объект залога. Поэтому покупатель получает 100% гарантию чистоты и прозрачности сделки.

Есть у ипотеки и свои недостатки:

Огромная переплата. Порой проценты по ипотеке в разы превышают сумму основного долга. За десятки лет, на которые выдается кредит, размер переплаты достигает внушительных сумм;
Риск неуплаты. Ипотека берется на длительный срок и предугадать все форс мажорные обстоятельства, которые могут случиться за это время просто невозможно. Даже человек, имеющий стабильное финансовое положение сейчас, в будущем может столкнуться с денежными трудностями;
Риск лишиться квартиры. До полного погашения обязательств по ипотеке недвижимость находится в залоге у банка. Если по каким-то причинам заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, банк может забрать жилье, выселив клиента на улицу;
Дополнительные траты при заключение сделки. Перед приобретением жилья в ипотеку покупатель обязан оплатить услуги нотариуса и оценщика, застраховать свою жизнь, здоровье и приобретаемую недвижимость;
Волокита с документами при оформление сделки. Перед тем, как банк рассмотрит и одобрит заявку на получение ипотечного кредита, заемщику необходимо собрать и предоставить полный пакет документов. На это уходит много времени и сил;
Моральное давление. Многие люди испытывают психологический дискомфорт, осознавая, что в течение нескольких лет им придется постоянно выкладывать часть своего бюджета на погашение долга. К этому прибавляется страх финансовых трудностей и потери работы.

Перед тем, как взять квартиру в ипотеку, стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы этого решения. Если это единственный доступный вариант обзавестись собственным жильем, а заработка за минусом ежемесячных платежей по ипотеке будет хватать на жизнь, брать ипотеку стоит.

Ипотека: подводные камни и то, что написано мелким шрифтом

Как и любая еврейская контора, банк веников не вяжет и конечно же имеет в штате грамотного юриста. Поэтому, перед тем как подписывать бумаги, внимательно ознакомьтесь с условиями, которые вам предлагают заморские друзья.

Особенно внимательно надо читать мелкий шрифт, а про все непонятное — переспрашивать Источник pikabu.ru

Стоит отметить, что ипотека состоит из двух платежей: основной долг и проценты.

Мелким шрифтом и на непонятном языке, написано, что в первые 15-20 лет, вы будете выплачивать только проценты, а уже потом – стоимость самой квартиры.

Таким образом, получается, что если вы не сможете погасить задолженность на стадии оплаты «процентов», то выселения с жилплощади не избежать.

Однако, если у вас случится страховой случай с присвоением инвалидности, то над маленькой еврейской общиной точно будет дождь. Банк, если иное не прописано в документах, обязан аннулировать договор, оставив за вами право собственности.

Плюсы ипотеки:

Возможность жить в своем доме уже сейчас.
При хорошей зарплате, платежи не будут бить по карману.
Вы вкладываете деньги в себя, а не платите за аренду.
Ипотека дает возможность сохранить брак, так как не каждая женщина согласится взять на себя обязательства.
Вы станете неинтересны мошенникам, черным риелторам, так как ближайшие 40 лет квартира будет принадлежать банку.
У вас настанет тихая и мирная жизнь, так как большинство лицемерных родственников от вас отвернутся.

Иногда это к лучшему Источник www.kremlinrus.ruМинусы ипотеки за жилье:

Если случится что-то непредвиденное, банк за просрочку имеет право назначить штрафы и пеню. Если заемщик не выплатит все деньги в срок, то квартира отходит банку, а ранее выплаченные суммы назад не возвращаются.
Кредит может втянуть вас в кабалу, если не получится вовремя остановиться от ненужных покупок. Чтобы пережить трудный период, придется пересмотреть свои привычки и зависимости.
За неуплату выселить могут в любое время суток и даже с детьми до 3-х лет. Закон об опеке несовершеннолетних вступит в силу ровно тогда, когда органам попечительства станет известно, что дети находятся в социально-опасном положении.

Как выгодно взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой?

к сожалению, далеко не все работодатели начисляют полную сумму заработной платы официально. И работник при попытке взять ипотеку сталкивается с отказом банка, который основан на низком доходе и невозможности совершать ежемесячные платежи.

В этом случае существует несколько путей получения выгодной ипотеки:

Привлечение созаемщиков, имеющих достойную официальную заработную плату.
Недвижимость, которую заемщик может предложить банку в качестве дополнительного обеспечения.
Предоставить информацию об личных вкладах, являющихся источником дополнительного ежемесячного дохода.
Подтвердить наличие личного подсобного хозяйства в качестве дополнительного источника дохода.
Предоставить информацию о доходах, получаемых в результате сдачи в аренду транспортного средства, жилой или коммерческой недвижимости.

Основной задачей потенциального заемщика с маленькой официальной зарплатой является необходимость убедить банк в собственной платежеспособности и заключить договор ипотеки на выгодных для себя условиях.

Квартиру точно согласуют

Банки охотнее выдают жилищные кредиты на квартиры в новостройках. Более того, у каждого застройщика есть договор с несколькими банками-партнерами. Зачастую, сами застройщики способствуют оформлению ипотечных кредитов для клиентов. Не редки случаи, когда банк отказывает человеку в жилищном займе на вторичку, но с радостью дает одобрение на сделку в новостройке.

Еще один плюс – отсутствие первоначального взноса. Многим застройщикам удается добиться особой лояльности в банках. Да такой, что те выдают гражданам жилищные кредиты без первоначального взноса. К слову, многие россияне не могут себе позволить ипотеку именно потому, что не обладают необходимой суммой сбережений.

Примеры

Рассмотрим несколько застройщиков, которые берут в зачет вторичное жилье в Москве.

ПИК-Брокер. Дочерняя компания «ПИК», в которой можно оформить трейд-ин онлайн – для этого нужно всего лишь оставить заявку на сайте. Здесь все сделают за покупателя: компания купит вашу вторичку, даже если она еще находится в залоге банка по ипотечному кредиту, забронирует на весь срок сделки, а также поможет подобрать выгодную ипотеку от банков-партнеров.

Разница с рыночной стоимостью – до 7%;
Бесплатное оформление договоров;
Проведение сделки до 7 дней со дня предоставления документов.

INGRAD. Здесь предлагают несколько вариантов трейд-ин:

Проживание – клиент живет в своей старой квартире до сдачи новостройки в эксплуатацию;
Зачет стоимости имеющейся недвижимости в счет новой без проживания, но с выкупом ее по цене, максимально близкой к рыночной – а в некоторых случаях и дороже. Но при этом клиенту нужно будет сразу же съехать;
Компенсация – застройщик предоставляет аренду квартиры на период строительства;
Трейд-ин по военной ипотеке – застройщик выкупает жилье с обременением, купленное военнослужащим по программе господдержки.

Срок сделки в компании «Инград» — от 1 до 3 месяцев.

МИЦ Девелопмент. Компания работает только со своими жилыми комплексами – то есть и продавать, и покупать квартиру заемщик должен исключительно в новостройках МИЦ Девелопмент. Сроки таких сделок составляют не более 60 дней. Клиенты могут купить новую жилплощадь в любой момент строительства. По оценкам специалистов застройщика, применение схемы «квартира в зачет» на внутреннем рынке позволяет увеличить прибыль от продажи вторичного жилья примерно на 8−10%.

Особенности приобретения

С чего начать покупку новой квартиры в ипотеку? При обращении в банк будущий владелец квартиры неизбежно столкнется с рядом особенностей:

при подборе жилой недвижимости нужно обращаться только в аккредитованные строительные организации, которым банк сможет доверять;
ипотечные средства будут выданы, если строительство находится в завершающей стадии;
ипотека будет выдана только на проект, прошедший государственную регистрацию (заемщик же должен обеспечить сделку, к примеру, предоставить имущество в залог).

Для начала следует решить, в каком доме покупать жилье. Если было принято решение о приобретении квартиры в строящемся здании, существует несколько вариантов приобретения:

Договор долевого участия (ДДУ). Его заключают сразу с застройщиком. После завершения строительства владелец получит свидетельство о регистрации и станет полноправным хозяином своей собственности (здесь нужно опираться на закон 214-ФЗ).
Договор переуступки или цессии. Квартира будет куплена у инвестора. Недостатки: государство активно поддерживает застройщиков, и процентная ставка у жилья, купленного по договору цессии, гораздо выше, чем у квартиры, купленной у застройщика. После сдачи дома и принятия госкомиссией переуступка невозможна.
По договору жилищно-строительного кооператива. Специалисты утверждают, что это небезопасный способ. Такой вариант продажи не исключает двойную продажу.
По предварительному договору купли-продажи. Документ заключают, только если дом сдан, но пока нет документов, подтверждающих собственность.

Далее рассмотрим, как взять ипотеку на новостройку.

Приобретение у застройщика

Для покупки недвижимости у строительный фирмы необходимо придерживаться определенных этапов. Что нужно знать:

Сначала определиться с районом, где вы собираетесь жить.
Очень часто покупка происходит на этапе строительства многоквартирного дома. Подобное жилье обычно продают с черновой отделкой, и въехать в него быстро не удастся. Нужен ремонт.
Прежде чем останавливать свой выбор на определенном объекте, человек должен тщательно изучить сам объект, застройщика, условия банка, а затем заключать договор. Затем стороны подписывают акт приема-передачи, покупатель получает ключи, оформляет собственность. Самый небезопасный вариант приобретения ипотечного жилья – стадия котлована.