Что такое ипотека?

Как оформить ипотеку с господдержкой

Чтобы принять участие в программе, нужно:

  1. Подтвердить статус молодой семьи, которая нуждается в жилье. Для этого придется обратиться в отделение соцзащиты по месту жительства или в МФЦ. Если семью признают нуждающейся в жилье, ей будет выдан подтверждающий сертификат.Полезная информация. Получить помощь от государства могут те, кто живет в ветхом или аварийном доме, не подлежащем ремонту. При этом у молодой семьи или одного родителя с ребенком не должно быть другой недвижимости. Другое условие помощи от государства – если в доме, в котором живут супруги, находится больной с тяжелым инфекционным недугом, из-за чего проживание на одной территории становится невозможным.
  2. Стать участником федеральной целевой программы «Жилище». Для этого необходимо подать в муниципалитет заявку и документы о составе молодой семьи и сертификат, подтверждающий право на госдотацию. После рассмотрения бумаги отправят в региональное подразделение Минстроя. Если запрос одобрят, заявителям нужно будет выбрать форму приобретения жилья (например, постройку дома).
  3. Обратиться в банк за получением ипотеки с перечнем необходимых документов.
  4. В случае одобрения заявки оплатить строительство дома и оформить недвижимость в собственность в Росреестре. При этом на все время выплаты жилищного займа постройка будет передана в залог банку, выдавшему заемные деньги.

Дальше необходимо будет погашать ипотеку в соответствии с условиями кредитного договора.

Обратите внимание! Субсидия может быть потрачена на оплату строительства дома по договору подряда, внесение первого платежа или основной суммы жилищного кредита. При этом часть ипотеки заемщик может оплатить с помощью средств материнского (семейного) капитала.

Программы ипотеки «Молодая семья» — 2019

Для приобретения жилой недвижимости можно воспользоваться целевыми предложениями кредитных организаций, которые реализуют федеральный проект финансовой поддержки.

В регионах работают отдельные программы помощи молодых семей для отдельных категорий заемщиков.

Госпрограмма

На государственном уровне в текущем году действует одна программа льготного ипотечного кредитования семей. Предоставляются кредиты в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1711от 30.12 2017 г.

Получить ипотеку по программе господдержки молодая семья сможет при рождении второго или последующих детей.

Оформить кредит в регионах можно в сумме до 6 млн. руб., для столицы и Санкт-Петербурга до 12 млн. руб. Процент устанавливается в размере 6% годовых на период субсидирования процента банку и порядка 10% после того, как льготный срок кредитования закончится.

Сроки субсидирования процентной ставки:

Периоды субсидирования процентной ставки

Заемщик должен иметь достаточную платежеспособность и участвовать в сделке собственными средствами в размере не менее 20% от стоимости жилья.

Требования для получения льготы:

  • Родившийся ребенок должен быть гражданином России;
  • Покупка квартиры на этапе строительства или готовой у застройщика. Допускается рефинансировать задолженность по ипотечному кредиту;
  • На время действия льготной процентной ставки заемщик должен застраховать недвижимость, свою жизнь и здоровье.

Региональные программы

Программы, работающие в регионах, финансируются из местного бюджета, поэтому условия и требования по ним выдвигаются разные. Объединяет их требование по возрасту – одному из супругов должно быть менее 35 лет на дату подачи заявки.

Помощь оказывается разными способами: выделение субсидий, субсидирование процентной ставки, возмещение затрат на выплату процентов по ипотеке.

Примеры:

  • Социальная ипотека, предлагаемая для граждан, проживающих в Московской области предполагает кредитование приобретения квартир у муниципалитета по сниженной стоимости под льготную процентную ставку. Программа предназначена для граждан, стоящих в очереди на получение муниципального жилья (учителя, воспитатели, врачи, фельдшеры, тренеры, ученые).
  • В Барнауле и Алтайском крае на субсидию могут подать документы молодые учителя. Требования: стаж педагогической деятельности от 1 года, обязательство проработать в регионе не менее 5 лет.
  • В Северной Осетии бюджетная субсидия предоставляется на первоначальный взнос по кредиту для молодых учителей.
  • В Ульяновской области предусмотрены выплаты субсидий на погашение действующих ипотечных кредитов для гражданских служащих.

Субсидии могут получать граждане России, которые работают в бюджетных сферах и находятся в зарегистрированном браке. При получении ипотеки претенденты должны иметь накопленные собственные денежные средства в размере от 10% для участия в сделке. Средствами может выступать материнский капитал.
Участниками могут стать семьи, у которых недостаточно квадратных метров жилья в соответствии с нормативными показателями. Расчет норматива делается отдельно для всех членов семьи, в т. ч. на несовершеннолетних детей.

Выделение субсидий производится на федеральном и региональном уровнях. Величина помощи зависит не только от места проживания семьи, но и от действующих в регионе нормативов по квадратным метрам, базовой стоимости жилья.  В отдельных регионах могут действовать разные дополнительные условия оказания помощи молодым семьям, которые финансируются местным бюджетом.

Условия выдачи ипотеки по региональным программам

Параметры кредитования в различных регионах будут разными. Базовые условия выдачи, следующие:

  • Оформить в кредит можно от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Процент от 8%;
  • Срок 25–30 лет;
  • В залог принимается приобретаемая недвижимость.

Узнать условия программ, требования к кредитным поручителям и получателям, необходимый пакет документов, можно на сайтах органов самоуправления. Программа реализуется через АИЖК.

Особенности этой программы

Условия получения

ВТБ 24 выдаст молодой семье кредит, если выполнены следующие условия и требования:

  • Заемщикам от 18 лет.
  • У семьи постоянный доход.
  • Имеется трудовой стаж не меньше 6 месяцев.
  • Наличие финансов для внесение первоначального взноса.
  • Постоянная прописка.

Далее рассмотрим требования к семье и недвижимости более подробно.

Требования к заемщикам

В 2018 году получить ипотеку в данном банке могут молодые люди, если они:

  1. Пара, состоящая в браке.
  2. Возраст молодых людей не больше 35 лет.
  3. Пара в состоянии выплатить процент кредита каждый месяц.

Важно! Молодая семья может внести в список доходов доходы родственников, если последние согласны на это.

Требования к недвижимости

Рассмотрим основные требования по недвижимости банка ВТБ 24:

  • Отсутствие претензий на жилище третьими лицами, то есть отсутствие дольщиков на недвижимость.
  • Состояние недвижимости, то есть жилище не подлежит сносу, капитальному ремонту или реконструкции.
  • Продавцом должны быть предоставлены бумаги на недвижимость (правоустанавливающие документы).
  • Жилье должно быть оценено независимым оценщиком для определения надлежащих условий проживания.
  • Высокая ликвидность жилья.

В ипотеку банку могут передаваться следующие жилые помещения, на которые оформлено право собственности:

  1. Отдельная квартира.
  2. Отдельно строящийся жилой дом — коттедж (о том, как оформить субсидию на ипотеку для покупки и строительства дома, читайте тут).
  3. Таунхаус (сблокированный дом).

Предлагаемые условия

Банк предлагает вариативные условия для ипотечного кредита. Рассмотрим их. Сроки кредитования возможны от 1 года до 50 лет. Первоначальный взнос может быть от 1,2 млн рублей до 3,9 млн рублей (о том, может ли молодая семья получить ипотеку без первоначального взноса, можно узнать здесь).

А сумма и процентные ставки разнятся, в зависимости от программы кредитования (о том, возможно ли оформление беспроцентной ипотеки для молодой семьи и какой размер банковских ставок по льготной программе, мы рассказывали тут). Так, по программе «Ипотека + материнский капитал» ставка будет от 9,9%, а первый взнос будет 10% от суммы взятого кредита. Для участие в этой программе нужно предоставить бумаги о платежеспособности семьи по ипотеке.

В свою очередь, эти максимальные параметры достигаются в программе Ипотека с государственной финансовой поддержкой». Эта программа рассчитана на молодые семьи, которые решили купить совершенно новую или строящуюся недвижимость. Ставка здесь от 11%. Размер кредита в данном случае должен быть от 500 000 рублей до 8 000 000 рублей.

По желанию заемщика средства денежного сертификата списываются в счет погашения первого взноса, который составляет не менее 20% от стоимости кредита, либо основной части задолженности по кредиту. При этом государство субсидирует от 35% до 40% оценочной стоимости приобретаемого жилья. Больше о том, как получить субсидию на погашение ипотеки молодой семье и что для этого требуется, можно узнать здесь.

Существует еще одна привлекательная программа: «Ипотека + жилищный сертификат». Первый взнос в данном случае можно оплатить жилищным сертификатом, выданном по государственной программе поддержки молодых семей. Он будет составлять 10% от суммы кредита. Процентная ставка здесь будет 9,9%, сумма кредита от 500 000 рублей.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24, молодой семье понадобится следующий пакет документов от заемщика:

  • Паспорта и их копии поручителей и заемщиков.
  • Документ об образовании.
  • Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
  • Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
  • Оригинал или копия заграничного паспорта/водительского удостоверения/свидетельства ИНН/страхового свидетельства/военного билета заемщика или поручителя (на выбор).
  • Для мужчин, не достигших 27 лет, предоставление военного билета обязательно.
  • Копии трудовых книжек, заверенные работодателем или иные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.
  • Заявление заемщика, которое заполняется в банке.
  • Документы на имущество, которое предлагается банку в качестве залога.

В свою очередь, на недвижимость нужно:

  1. Сертификат об оценке недвижимости.
  2. Кадастровый паспорт или технический паспорт.
  3. Копии паспортов продавцов недвижимости.
  4. Правоустанавливающие бумаги на недвижимость (копия лицевого счета, в котором указаны собственники квартиры и задолжности по оплате).
  5. Свидетельство о праве собственности продавца.
  6. Выписка из ЕГРН.

Это основные документы на недвижимость в данном банке.

Ипотечное кредитование

Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа. Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке. Суть ипотеки заключается в том, что заемщик оформляет приобретаемое им жилье в качестве залога. В некоторых случаях для обеспечения ипотечного кредита используется другая недвижимость клиента.

Кредиты на развитие бизнеса

Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.

Виды коммерческого кредита

Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:

  • Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
  • Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
  • Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.

Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.

Лизинг

Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда. Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него. До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование позиционируется как самый выгодный способ покупки жилья при недостатке средств. Во многих случаях это действительно правда, ведь ипотека – это кредит с более низкой процентной ставкой и возможностью растянуть оплату на десятки лет. Однако за громкой рекламой некоторых организаций, которые хотят привлечь новых клиентов, могут скрываться подводные камни.

Ипотека остается кредитом, а значит, банку потребуется информация о доходах. Заверения о том, что оформить ипотеку можно без справки с места работы, свидетельствуют о том, что процентная ставка будет выше средней. Во многих банках существует понятие льгот, к примеру, для действующих клиентов. Однако если убрать все условия, при которых банк гарантированно снизит процентную ставку, конечный процент может оказаться намного выше, чем предполагает гражданин. Кроме того ипотека при невыплате приведет к потере жилья, а также денег, потраченных на выплату кредита. Наиболее рискованными такие операции считаются в период нестабильности экономики.

Как получить ипотеку на квартиру молодой семье

Чтобы получить сам сертификат, потребуется регистрация в программе «Молодая семья» – через МФЦ или администрацию города. В целом процедура не самая сложная, если кто-то из супругов располагает большим количеством свободного времени на поиск предложений от разных банков, сравнение условий и изучение всех тонкостей по кредитам. Учесть нужно также и время на сбор документов, справок, визиты в банк, изучение особенностей внутри каждой кредитно-финансовой организации. По собственному опыту специалистов ГК МИЦ можно говорить о целесообразности обращении заявителей – молодой семьи – к ипотечным брокерам. Это позволит остановиться на самом выгодном предложении: среди наших партнеров более 40 банков.

Общие требования

Наличие государственного сертификата «Молодая семья» не является в глазах банка привилегией – в первую очередь рассматривается кредитная история, наличие залога или созаемщиков

Только после положительной оценки платежеспособности банк принимает во внимание соответствие заявителя прочим условиям участия в программе:

  • Возраст от 21 года до 35 лет
  • Наличие регистрации в Москве
  • Подтвержденный официальный доход и стаж от 1 года
  • Отсутствие в семье собственного жилья
  • Зарегистрированный органами ЗАГС брак (продолжительность более года)
  • Гражданство РФ

Наличие созаёмщиков и первый взнос в размере 10-15% также в большинстве случаев обязательно, но уточнять условия придётся в каждом банке, в который планируется обращение – в разных компаниях могут иметься собственные положения.

Размер процентной ставки

Официальных рекомендаций на государственном уровне нет, и в разных банках можно найти ставки по ипотеке от минимальной, в 6%, и выше (при наличии 2 и более детей), до 14-15% годовых. Всё зависит от размера стартового взноса, залога, помощи молодым семьям от созаёмщиков и других факторов – аналогично любым прочим кредитным предложениям.

Необходимые документы

Одобрение ипотеки для молодых семей можно получить, предоставив в банк пакет документов, также стандартный для открытия кредита:

  • Паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС
  • 2 НДФЛ, как подтверждение доходов
  • Трудовая книжка (копия)
  • Свидетельства о рождении на детей (если есть)
  • Военный билет (мужчинам до 27 лет)

Если в планы молодых семей входит приобретение вторичной недвижимости, дополнительно банк затребует документы от текущего собственника: технический паспорт (кадастровый), документ, подтверждающий право собственности и выписку из ЕГРН.

Где лучше взять кредит под залог недвижимости

Существует два варианта. В зависимости от конкретных обстоятельств можно остановиться на одном из них.

1. Кредит в банке

В большинстве случаев банки выдают кредит под залог недвижимости, обозначая следующие условия:

Срок кредита не превышает 20 лет. В качестве кредита выдается обычно 50 – 80% рыночной стоимости имущества. Минимум, который выдает банк – 500 000 рублей, максимального ограничения в сумме нет

Важно помнить, что имущество не только оценивают, но и страхуют на случай повреждения. Оказывают эти услуги компании-партнеры кредитной организации, а оплачивает заемщик

Размер процентной ставки обычно составляет 15,5 – 22 % годовых. Такой кредит можно закрыть досрочно. Дополнительные критерии для заемщика: возраст от 21 до 75 лет, чистая кредитная репутация засчитывается в плюс.

Обычно оформление кредита под залог недвижимости занимает от 30 до 45 дней. Деньги передадут заемщику только после регистрации соглашения с банком. Такой длительный срок обусловлен тем, что для одобрения подобного займа обязательно проводится длительная по времени экспертиза. Кроме того, банк вправе запросить у клиента дополнительные документы – например, подтверждающие право владения землей, на которой построен объект недвижимости.

По форме сделка оформляется как простая письменная или же нотариальная (по желанию клиента). Если заемщик состоит в браке, то понадобится нотариально заверенное согласие супруга/супруги.

Факторы, способствующие отмене сделки:

  • У жилого дома нет адреса.
  • У заемщика нет прав на постоянное проживание на жилой площади.
  • Есть несовершеннолетние дольщики имущества.

2. Кредит у частного инвестора

Получение денежных средств таким способом имеет ряд важных особенностей:

  • Кредит обычно выдается сроком до 1 года, при этом возможно продление договора (пролонгация). По договоренности сторон заем может быть оформлен и на больший срок.
  • Размер займа обычно составляет от 40 до 70 % от стоимости имущества на рынке недвижимости.
  • Процентная ставка ежемесячная (за каждые 30 дней) и составляет около 3,5 – 5 %.
  • Такой заем разрешается погасить досрочно, если будут выплачены и проценты за 3-4 месяца.
  • Требования к заемщику предъявляются в индивидуальном порядке, включая и такой критерий, как возраст. Кредитная репутация не имеет значения в случае с частным инвестором.
  • Подтверждение дохода и официального трудоустройства не требуется.

Заем через частного инвестора оформляется довольно быстро: 1-2 дня, если в залог идет квартира, и 2-15 дней, если объект коммерческого назначения. Чаще всего такие сделки оформляют через нотариуса. Расходы на его услуги берез на себя одна из сторон. Примерный порядок цифр: при рыночной стоимости объекта недвижимости в 3,5 млн. рублей, нотариальный сбор составит 37-40 тыс. рублей.

Если у собственника помещения есть супруг/супруга, то необходимо их нотариально заверенное согласие на сделку. Это не потребуется только если имущество приобретено до брака либо же было получено через дарение или наследование. Допускается оформление кредита, если на объекте прописаны несовершеннолетние.

Объекты коммерческого типа, которые можно использовать в качестве залога при оформлении займа у частного инвестора: места на рынке и другие малые торговые площадки, учреждения общественного питания, небольшие офисы (наличие якорного арендатора – большой плюс); земля в собственности.

Факторы, способствующие отмене сделки:

  • Несовершеннолетние дети в качестве дольщиков.
  • Недвижимость, личный осмотр которой невозможен.
  • Имущество, предлагаемое в качестве залога, оформлено на основании доверенности.

Краткое резюме по особенностям кредитования у частного инвестора:

  • если деньги нужны срочно и нет времени ждать, то это наиболее быстрый вариант;
  • запятнанная кредитная история не помеха для такого займа;
  • подходит тем, чья жилая недвижимость не имеет адреса или не годится для прописки;
  • заемщик старше 75 лет.

Это те факторы, которые не дают оформить кредит через банк, во всех остальных случаях, возможно оформление через кредитную организацию.

Условия программы

Участие в программе допустимо, если заемщики соблюдают все условия:

Все факты о том, что семья проживает в неблагоприятных условиях, должны быть официально заверены. Программа подходит только для семей, проживающих в арендованном помещении или в доме, владельцами которого они не являются (например, дом родителей)

Важно знать, если у одного из заемщиков есть доля какого-либо дома или квартиры в собственности, то его семья не имеет права участвовать в программе. Факт нуждаемости подтверждается выпиской из городской администрации;
Заемщикам не должно быть более 35 лет

Если одному из супругов меньше указанного возраста, а другому больше, участие в программе не допускается. Кредитная организация проверяет возраст клиентов два раза: при подаче заявки на получение ипотечного кредита по программе «Молодая семья» и при выдаче государственной субсидии. Между двумя проверками может пройти от двух до трех лет. Семья встает в очередь, которая двигается медленно. Возраст заемщиков, следовательно, тоже меняется. Если за это время один из супругов достигает 35-летнего возраста, то семью исключают из участников проекта. Поэтому рекомендуется подавать заявку заранее, так как ждать средств из федерального бюджета придется долго;
Семья должна иметь достаточную сумму собственных сбережений для выплаты задолженности и первоначального взноса. Государство выдает не всю сумму квартиры. Заемщики должны иметь личные сбережения, чтобы погасить ипотечный займ полностью. В частности, это касается первоначального взноса. Его нужно внести после заключения ипотечного договора, а государственных средств в это время не будет. Данный факт подтверждается документально справкой с места работы. Если содержимое документов не удовлетворяет банк, он имеет право отклонить заявку;
Члены семьи должны иметь статус граждан Российской Федерации;
Наличие документа, который подтверждает официальную регистрацию брака (для гражданских семей данная программа недоступна). Если у супругов нет детей, они все равно могут принимать участие в программе. Однако наличие детей влияет на размер субсидии, предоставляемой государством. Допускается участие в программе и неполных семей. Здесь есть обязательное условие: должен быть один родитель и ребенок (или несколько детей). Заемщик, не имея официального супруга и ребенка, не может принимать участие в льготном проекте;
Приобретаемую квартиру нужно обязательно застраховать;
Семья ранее не прибегала к оформлению ипотечного займа с государственной поддержкой при участии в программе «Молодая семья». По законодательству РФЮ одна семья может использовать средства, предоставленные в рамках данной программы, только один раз. В ином случае, нужно выбрать другую льготную ипотечную программу или оформлять займ на общих условиях.

Также зафиксирован минимальный уровень первоначального взноса, который обязаны внести заемщики при участии в программе. Он составляет 20% от стоимости квартиры.

Список необходимых документов для участия в программе «Молодая семья»

В 2021 году банки требуют предъявления такого пакета документов для участия в данной ипотечной программе:

  • оформленное заявление на получение федеральной субсидии. Документ оформляется по образцу, он есть в свободном доступе в сети. Его можно скачать и распечатать;
  • документы, удостоверяющие личности обоих родителей (оригиналы и копии);
  • свидетельства о рождении детей, не достигших 14 лет (при наличии);
  • свидетельство о заключении брака (копия);
  • военный билет заемщика, прошедшего службу;
  • справка о составе семьи (ее можно взять в многофункциональном центре или ЖЕО);
  • документы, подтверждающие наличие ежемесячного дохода по форме 2-НДФЛ (они берутся в бухгалтерии на месте работы);
  • документы, подтверждающие факт, что семья нуждается в повышении качества условий проживания;
  • номер ИНН и СНИЛС;
  • выписка из домовой книги, в которой указано, где были прописаны заемщики последние 10 лет;
  • сертификат материнского капитала (если он используется в оформлении ипотечного кредита).

Виды ипотечных кредитов

В мировой практике выделяется 3 вида ипотечных договоров:

  1. По соглашению сторон;
  2. По закону;
  3. По судебному решению.

К ипотеке по согласию сторон относятся любые договоры между физическими лицами, которые оговаривают возможность отчуждения имущества в случае невыполнения обязательств. Предметом сделки может выступать не только денежная ссуда, но и другие условия.

Ипотека по закону включает кредитование частных лиц банковскими организациями. Хотя в этом случае обе стороны также изначально договариваются о предмете залога. Эта разновидность в целом очень похожа на судебную ипотеку. Однако последняя является следствием невыполнения обязательств, которые не подразумевали наличие залога. К примеру, банк кредитует гражданина в беззалоговой форме, однако заемщик не выплачивает средства. Банк может обратиться в суд, по решению которого в пользу банка будет отчуждена квартира неплательщика.

В России под видами ипотечного кредитования могут пониматься и предложения от банков:

  • Покупка жилья от застройщика;
  • Покупка жилья на вторичном рынке;
  • Ипотека на строительство жилого дома;
  • Ипотека с господдержкой;
  • Военная ипотека.

Эти виды кредитования отличаются условиями, на которые может влиять сама банковская организация.

В каких банках дают ипотеку по программе «Молодая семья»

Проще сказать, где такого предложения нет – банки охотно работают с любыми программами, если заёмщик показывает свою платежеспособность и дисциплинированность при погашении кредитов. Сбербанк и ВТБ, к примеру, могут предложить своим зарплатным клиентам дополнительные скидки и без того на невысокую процентную ставку, Газпромбанк выдает молодым семьям денежные средства под процент выше, но крупными суммами и без созаемщиков, Россельхоз предлагает клиенту выбрать метод погашения: аннуитентный или дифференцированный.

Конечно, по факту банков, намного больше и ГК МИЦ настоятельно рекомендует услуги своих опытных ипотечных брокеров, знающих все нюансы актуальных предложений. Мы всегда готовы помочь выбрать самую выгодную программу, исходя из индивидуальных условий и пожеланий заёмщиков.

Что нужно для оформления

Алгоритм оформления целевого кредита достаточно прост, однако, включает большое количество манипуляций:

  1. Выбор подходящего для покупки жилья;
  2. Выбор кредитора, предоставляющего целевой кредит на более выгодных условиях. При этом не стоит ориентироваться только на процент, так как иногда сниженная процентная ставка подразумевает жесткие требования и скрытые комиссии;
  3. Подготовка пакета документов и подача заявки в банк;
  4. Рассмотрение заявления (от 3 до 30 дней);
  5. Оценка выбранного для покупки объекта;
  6. Оформление договора страхования;
  7. Подписание кредитного соглашения с банком;
  8. Совершение сделки с продавцом недвижимости;
  9. Регистрация права на приобретенный объект с установлением обременения в виде залога;
  10. Перевод банком средств займа на счет продавца.

Далее следует период погашения кредита в соответствии с утвержденным графиком и снятие обременения после исполнения обязательств в полном объеме.

Теперь, что касается требований, предъявляемых к потенциальному кредитополучателю, главное из которых заключается в достаточной платежеспособности клиента. Гражданин, имеющий хороший доход, а также возможность внести значительную сумму первоначального взноса, может рассчитывать на одобрение максимальной величины целевого займа.

Кроме того, чтобы получить средства в рамках целевого кредита заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Наличие гражданства;
  • Возраст от 21 до 65 лет;
  • Наличие официального места работы и стажа у последнего работодателя не менее полугода;
  • Обязательное подтверждение величины получаемого дохода;
  • Наличие прописки в населенном пункте, где расположено отделение кредитора;
  • Привлечение второго супруга в качестве созаемщика, если брак зарегистрирован.

Так как первостепенным требованием кредитора является требование о наличии подтвержденного дохода, для одобрения кредита заемщику потребуется справка формы 2-НДФЛ либо иной, применяемой банком формы.

Помимо справки, в перечень обязательных документов будут входить:

  • заполненное заявление-анкета;
  • паспорт;
  • оригинал или заверенная надлежащим образом копия трудовой книжки;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • военный билет.

Эти документы потребуются при подаче заявки, а если банк одобрит кредит, заемщик должен предоставить пакет документации следующего содержания:

  • разрешение на возведение объекта, выданное застройщику;
  • документ, подтверждающий право собственности продавца;
  • правоустанавливающий документ на приобретаемое жилье;
  • технический и кадастровый паспорта на жилое помещение;
  • отчет об оценке объекта недвижимости;
  • договор страхования.

Возможно будет интересно!
График платежей по ипотеке что такое, можно ли изменить

Требования к заемщикам

Требования Сбербанка:

  • Каждому супругу не менее 21 года и хотя бы одному не более 35 лет.
  • Стаж работы на текущем месте не менее полугода.
  • Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев за 5 лет (не относится к клиентам, которые получают зарплату на карту Сбербанка).
  • Созаемщиками (помимо второго супруга) могут стать родители мужа и жены. Общее количество клиентов – не более 6 человек.
  • Для выплаты первоначального взноса могут использоваться средства семейного капитала.
  • Недвижимость должна быть застрахована в одной из СК, предложенных кредитором. Полный список компаний смотрите на сайте банка.
  • На период выплаты займа объект строящейся недвижимости передается в залог кредитору.
  • Сумма ипотеки составляет не более 75% от стоимости строительства частного дома.

Чтобы получить более крупный заем, можно дополнительно предложить в залог другое ценное имущество.

Заявка будет одобрена, если клиент соответствует перечисленным требованиям и правильно оформил пакет документов.

Важно! Условия жилищного кредита в Сбербанке можно улучшить. Ипотека для молодой семьи на строительство дома продлевается на 3 года, если у супругов появляется ребенок, и на 2 года – если вырастут цены на жилье

Чтобы воспользоваться отсрочкой, нужно в течение двух лет с момента выдачи кредита предоставить документы, которые подтверждают, что стоимость возведения объекта увеличилась. Ставка по кредиту снижается на 1% при страховании жизни всеми созаемщиками. При этом полис должен быть куплен в СК «Страхование жизни».

Требования Россельхозбанка:

  • Возраст созаемщиков от 21 года, хотя бы одному должно быть не более 35 лет (на момент совершения последнего платежа по кредиту ему должно быть не более 65 лет).
  • В погашении ипотеки может участвовать до трех созаемщиков.
  • Трудовой стаж от 6 месяцев на текущем месте работы, общий – от года за последние 5 лет.
  • Для оплаты первоначального взноса, частичного или полного погашения ипотеки может использоваться материнский капитал. Сроки перечисления средств – три месяца с момента оформления кредитного договора.

Если у супругов рождается ребенок, молодая семья может получить отсрочку по ипотеке на три года.

Обратите внимание! Для одобрения заявки важно не только соответствовать всем требованиям кредитора, но и правильно оформить пакет документов. В этом случае вероятность положительного ответа будет выше

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Мастер на все руки
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector