Книги по инвестированию для начинающих
Учебники по инвестированию написаны скучным языком, с правильными ситуациями (как должно быть). Реальность отличается, порой существенно. Начинающим я рекомендую:
- «Торговлю акциями для “чайников”», авторы М. Гриффис, Л. Эпштейн. Даны основные сведения, кратко и без зауми;
- «Метод Питера Линча. Стратегия и тактика индивидуального инвестора». Автор, разумеется, финансовый менеджер П. Линч с тонким юмором подводит к умению мыслить как инвестор;
- «Путеводитель инвестора в России». Автор Шляев А.В. рекомендует книгу для жителей регионов, где возможностей меньше;
- «Принципы пассивного инвестирования, или 5 простых правил для тех, кто хочет начать инвестировать, но не знает, с чего начать». Роман Акентьев предлагает понятные стратегии для долгосрочных вложений.
Общие сведения
Как в первом, так и во втором случае, объект должен быть привлекательным для потенциальных клиентов
Поэтому, важно в каком районе расположена квартира: чтобы в пределах досягаемости были остановки общественного транспорта, развитая инфраструктура и т.д. Выбирая варианты вложения, следует предварительно провести анализ инвестиций, продумать возможные расходы, в том числе и на ремонтные работы, чтобы придать помещению товарный вид
Приобрести квартиру с последующей сдачей ее в аренду намного проще, чем вложить средства в коммерческую недвижимость — например, построить торговые площади с целью сдачи в аренду. Здесь, наверняка, понадобится помощь и специалистов. Для выгодного вложения нужно сначала провести анализ рынка, чтобы исключить финансовые потери в будущем. Не нужно исключать риски вложения, поэтому при оформлении документации лучше подстраховаться и довериться опытным специалистам (риэлторам, юристам).
Сделки: закрытые продажи, «фейсконтроль», уникальная структура транзакции
Сделки с недвижимостью масс-маркета и премиум-сегмента также проходят по-разному. В первом случае это отработанные и идентичные процедуры продвижения объектов, перевода средств, регистрации собственности. Во втором – уникальный подход к каждой транзакции.
Марина Шалаева, директор департамента зарубежной недвижимости и частных инвестиций Knight Frank
– Как правило, сделки с элитной недвижимостью проходят сложнее, чем обычные. В случае с объектами масс-маркет за $100–200 тыс. всё поставлено на поток. А недвижимость за два, пять, десять или пятьдесят миллионов евро – это эксклюзивные сделки со своей уникальной структурой. Они нуждаются в комплексном подходе, серьёзных проверках, которые включают в себя технический и юридический дью-дилидженс.
Когда речь идёт о больших капиталах, обязателен комплаенс-контроль происхождения этих денег, поэтому сделки могут идти дольше, чем при покупке маленькой квартирки за €200 тыс. где-нибудь в Испании, где всё оформляется довольно быстро.
В случае люксовых объектов всё эксклюзивно: вопросы наследования, структурирования, а также налогообложения, ведь практически во всех странах подразумеваются большие налоги на дорогую недвижимость.
Елена Мариничева, вице-президент Moscow Sotheby’s International Realty
– Так как мы говорим о знаковых объектах, которые легко найти, мало кто из состоятельных людей хочет, чтобы об их продаже знали или чтобы была объявлена цена объекта. Поэтому собственники не заинтересованы в открытой рекламе, предпочитая, чтобы недвижимость оставалась в базах агентств.
Это не всегда эксклюзивы, но это часто нежелание показывать объекты широкой публике.
Если же клиент хочет приобрести такой объект недвижимости, он идёт туда, где их много, а не один-два. Как правило, это агентство международного уровня, специализирующееся на элитной недвижимости, которое позволяет увидеть весь спектр предложений, а не ходить от одного объекта к другому.
Ирина Алазова, владелец и генеральный директор Mercury Group
– Процентов восемьдесят элитной недвижимости не выставляется на открытую продажу. На виду могут быть объекты от застройщика. Большая часть – это закрытые продажи.
Важно ещё и то, что сделки с элитной недвижимостью редко могут быть дистанционными. Такие дорогие объекты люди хотят увидеть воочию, так как, во-первых, их покупают для жизни, а не для сдачи в аренду, важно прочувствовать саму энергетику будущего жилья
Во-вторых, удалённо процесс провести крайне сложно из-за ужесточения проверок происхождения средств со стороны банков.
Иногда к покупателям элитной недвижимости выдвигаются определённые требования со стороны жителей кондоминиума. Зачастую это относится к Америке, скажем, в любом престижном комплексе в Майами есть своё комьюнити. Когда меняется собственник одной из квартир, остальные интересуются, кто он, откуда и чем занимается. В Европе и других странах мы с таким не сталкиваемся.
Примеры элитной недвижимости в Латвии
ВНЖ при покупке
- Квартира в Юрмале, Латвия
- 560 000 €
- Площадь 220 м2, 3 комнаты
- Mercury Group
ВНЖ при покупке
- Дом в Риге, Латвия
- 780 000 €
- Площадь 701 м2, 9 комнат
- Лев Гордин
ВНЖ при покупке
- Дом в Марупе, Латвия
- 555 000 €
- Площадь 328 м2, 5 комнат
- Metropolis Riga
ВНЖ при покупке
- Особняк в Юрмале, Латвия
- 6 000 000 €
- Площадь 1200 м2, 14 комнат
- Metropolis Riga
ВНЖ при покупке
- Дом в Юрмале, Латвия
- 5 990 000 €
- Площадь 1200 м2, 15 комнат
- Metropolis Riga
ВНЖ при покупке
- Квартира в Риге, Латвия
- 1 500 000 €
- Площадь 398 м2, 6 комнат
- Mercury Group
ВНЖ при покупке
- Дом в Юрмале, Латвия
- 2 000 000 €
- Площадь 500 м2, 3 комнаты
- VIP Real
ВНЖ при покупке
- Дом в Юрмале, Латвия
- 650 000 €
- Площадь 200 м2, 4 комнаты
- VIP Real
ВНЖ при покупке
- Дом в Юрмале, Латвия
- 600 000 €
- Площадь 325 м2, 6 комнат
- VIP Real
ВНЖ при покупке
- Дом в Юрмале, Латвия
- 949 000 €
- Площадь 430 м2, 6 комнат
- VIP Real
ВНЖ при покупке
- Дом в Юрмале, Латвия
- 1 000 000 €
- Площадь 340 м2, 5 комнат
- VIP Real
ВНЖ при покупке
- Дом в Юрмале, Латвия
- 880 000 €
- Площадь 382 м2, 6 комнат
- VIP Real
ВНЖ при покупке
- Дом в Юрмале, Латвия
- 1 290 000 €
- Площадь 480 м2, 6 комнат
- VIP Real
ВНЖ при покупке
- Дом в Юрмале, Латвия
- 890 000 €
- Площадь 362 м2, 6 комнат
- VIP Real
ВНЖ при покупке
- Дом в Юрмале, Латвия
- 1 100 000 €
- Площадь 338 м2, 5 комнат
- VIP Real
ВНЖ при покупке
- Дом в Юрмале, Латвия
- 720 000 €
- Площадь 320 м2, 5 комнат
- Angel Properties
ВНЖ при покупке
- Дом в Юрмале, Латвия
- 1 800 000 €
- Площадь 560 м2, 7 комнат
- Angel Properties
ВНЖ при покупке
- Дом в Юрмале, Латвия
- 1 950 000 €
- Площадь 427 м2, 6 комнат
- VIP Real
ВНЖ при покупке
- Квартира в Юрмале, Латвия
- 3 581 834 €
- Площадь 288 м2, 4 комнаты
- Mercury Group
ВНЖ при покупке
- Квартира в Юрмале, Латвия
- 2 819 926 €
- Площадь 200 м2, 4 комнаты
- Mercury Group
ТОП инвестиций для физических лиц
Любое обучение начинается с того, что нужно грамотно проанализировать все за и против каждого метода, используемого в общем инвестиционном портфеле. Никогда не знаете, как повернется рынок, но за счет различных методов, применяемых в рамках одного портфеля, можно сбалансировать и диверсифицировать доход. Практически ежемесячно эксперты, аналитики готовят ТОПы методов, что направлены на получение прибыли. Позиции в них могут меняться местами, но всегда остаются «гиганты» — классические и уже привычные инструменты для получения пассивного дохода. Какие же они?
Банковские вклады
Депозит в рублях дает до 6% в год (и то, если сильно повезет), в иностранной валюте — не более 3%. Для поддержания стабильности инструмент подходит как нельзя лучше, но не более. А если у банка отзовут лицензию, фонд гарантирования покроет убытки до 1,4 млн. рублей. Перспектива неплохая.
Акции
Инструмент выгодный, если знать, как с ним работать или найти профессионального брокера-менеджера. Актуальные советы экспертов указывают, что вы точно не знаете, сколько может принести разница между покупкой и продажей, но иногда может быть суммарно по разным ценным бумагам до 20-25% в год. Есть ценные бумаги, подразумевающие выплату дивидендов за год или полугодие по результатам финансовой деятельности компании.
Облигации
Метод основан на том, что даете деньги в долг, получаете выплаты по купонам и можете в определенный момент вернуть стартовые вложения. Это один из способов, куда вкладывают богатые, как покупая облигации федерального займа, так и определенных компаний. Средняя доходность 9-11% в год. Сроки погашения по каждому индивидуальные.
Жилая недвижимость
Инструмент предусматривает покупку недвижимости и последующую ее продажу или сдачу в аренду. Дешевле всего инвестировать на этапе строительства, но риски, что объект будет сдан не в срок, а то и вовсе «заморожен» остается большим. Доходность плавающая, зависит в аренде от срока сдачи, а в продаже еще от площади, размещения и, разумеется, условий.
Малый бизнес
Вложения средств в малый бизнес позволяет поддержать чье-то дело, и при этом получать дивиденды в случае его положительного развития. Определенные тематические сайты для инвесторов, о которых много на www.gq-blog.com, подразумевают предложения, из которых можете выбрать вариант с учетом суммы вклада, сферы бизнеса, территории работы, заявленной доходности. Как правило, в малых городах прибыль в год до 15%, в мегаполисах — немного меньше. Есть и другие варианты, дающие прибыль, но они с особыми рисками, ведь нет уверенности и стабильности в том, что прибыль вообще будет. Давайте расскажу и о них.
Методы инвестирования для физических лиц
| Метод | Средняя доходность в год |
|---|---|
| Покупка иностранной валюты | До 5-10% |
| Онлайн-проекты | От 100% |
| Вложения в предметы искусства | От 20% |
| Вложения в интеллектуальную деятельность | От 15% |
Амстердам
Амстердам привлекает инвесторов, заинтересованных и в коммерческих, и в жилых, и в гостиничных помещениях, а также в логистических объектах.
Большое количество иностранных туристов и бизнесменов, посещающих город ежегодно, порождает большой спрос на гостиницы. А удачное географическое расположение города и грузопотоки, которые проходят через ближайщий порт в Роттердаме и международный аэропорт, вызывают интерес к логистическим объектам.
Амстердам привлекает как стартапы, так и международные корпорации. Но всё чаще компании вынуждены покидать центр города, где количество свободных площадей находится на рекордно низком уровне в 2,2%, и популярный деловой район Южная Ось. Они переезжают в районы с хорошим транспортным сообщением, например Слотердайк, где большинство офисных площадей выкупили корейские инвесторы.
Нехватка наблюдается и на рынке жилья. Это, в свою очередь, повышает арендную плату и цены на объекты.
Примеры объектов недвижимости в Амстердаме
- Дом в Амстердаме, Нидерланды
- 224 000 €
- Площадь 120 м2, 5 комнат
- ИНДОМ
- Апартаменты в Амстердаме, Нидерланды
- 431 200 €
- Площадь 50 м2, 2 комнаты
- ИНДОМ
- Вилла в Амстердаме, Нидерланды
- 2 100 000 €
- Площадь 480 м2, 10 комнат
- ИНДОМ
- Дом в Амстердаме, Нидерланды
- 3 864 000 €
- Площадь 662 м2
- ИНДОМ
- Апартаменты в Амстердаме, Нидерланды
- 308 000 €
- Площадь 50 м2, 2 комнаты
- ИНДОМ
- Апартаменты в Амстердаме, Нидерланды
- 347 200 €
- Площадь 83 м2, 2 комнаты
- ИНДОМ
- Апартаменты в Амстердаме, Нидерланды
- 347 200 €
- Площадь 51 м2, 2 комнаты
- ИНДОМ
- Апартаменты в Амстердаме, Нидерланды
- 358 400 €
- Площадь 50 м2, 2 комнаты
- ИНДОМ
- Апартаменты в Амстердаме, Нидерланды
- 364 000 €
- Площадь 73 м2, 2 комнаты
- ИНДОМ
- Апартаменты в Амстердаме, Нидерланды
- 504 000 €
- Площадь 91 м2, 3 комнаты
- ИНДОМ
- Апартаменты в Амстердаме, Нидерланды
- 476 000 €
- Площадь 145 м2, 4 комнаты
- ИНДОМ
- Отель, гостиница в Амстердаме, Нидерланды
- 33 000 000 €
- Площадь 3200 м2
- ИНДОМ
- Вилла в Амстердаме, Нидерланды
- 2 184 000 €
- Площадь 318 м2, 11 комнат
- ИНДОМ
- Апартаменты в Амстердаме, Нидерланды
- 420 000 €
- Площадь 49 м2, 2 комнаты
- ИНДОМ
- Апартаменты в Амстердаме, Нидерланды
- 431 200 €
- Площадь 58 м2, 2 комнаты
- ИНДОМ
- Апартаменты в Амстердаме, Нидерланды
- 554 400 €
- Площадь 95 м2, 2 комнаты
- ИНДОМ
- Апартаменты в Амстердаме, Нидерланды
- 593 600 €
- Площадь 71 м2, 3 комнаты
- ИНДОМ
- Доходный дом в Амстердаме, Нидерланды
- 2 800 000 €
- Площадь 330 м2
- ИНДОМ
- Апартаменты в Амстердаме, Нидерланды
- 576 800 €
- Площадь 75 м2, 2 комнаты
- ИНДОМ
- Апартаменты в Амстердаме, Нидерланды
- 558 880 €
- Площадь 63 м2, 3 комнаты
- ИНДОМ
Какие риски несет инвестор?
1. Обман на этапе размещения капитала.
Мошенники используют различные схемы обмана, чтобы побудить человека перечислить деньги лицу, не имеющему отношения к реальному инвестированию. Его вводят в заблуждение, и он вкладывает средства в активы, лишенные реальной стоимости. После получения денег преступник перестает контактировать с жертвой. В данном случае мы говорим о преступлениях, предусмотренных ст. 159 и 159.3 УК РФ, – мошенничество, в том числе с использованием электронных средств платежа.
2. Обесценивание актива, в который вложены средства.
Люди подвержены эффекту Даннинга – Крюгера: часто человек, ничего не понимающий в инвестициях, думает, что знает все или почти все. В погоне за быстрой прибылью начинающий инвестор выбирает чрезвычайно рискованные активы, а после из-за неправильного расчета теряет свой капитал.
3. Ликвидация или банкротство лица, через которое осуществляется торговля.
Лицо, через которое вы покупали активы и у которого они хранятся (акции, валюта и т.д.), может быть ликвидировано или обанкротиться. В этом случае вероятны серьезные потери.
Как можно зарабатывать на недвижимости Таиланда?
Самое интересное направление для инвестиций в Таиланде – курортная недвижимость. Большая часть денег, которые тратят туристы на Пхукете (помните: 10 млн человек в год по 250 долларов в сутки каждый), уходит на аренду жилья.
А среди курортных объектов лучшее для инвестора решение – покупка квартир под управлением крупной отельной сети. Во-первых, они поддерживают международные стандарты качества. Во-вторых, у них огромная клиентская база и договоры с туристическими агентствами по всему миру. В-третьих, грамотный менеджмент, благодаря которому отели снижают издержки и увеличивают доход. И наконец, сильный бренд – за него люди готовы платить больше.
Ни одна тайская компания, ни одно агентство недвижимости не сможет обеспечить собственнику такой же доход, как отель уровня Sheraton.
Запомните главное: деньги зарабатывает не сама квартира, а тот, кто ею управляет.
Итак, наш ответ на вопрос «куда вложить деньги?» – в апартаменты с отельным управлением.
А теперь разберемся, как будет формироваться доход.
Что такое ПИФ недвижимости
Паевой инвестиционный фонд — это простой способ вложения денег в недвижимость или ценные бумаги (зависит от типа фонда). Вкладчики отдают фонду свои деньги в доверительное управление, взамен получая ценные бумаги — паи. Управляющая компания фонда инвестирует полученные средства в различные активы — если речь идёт о фондах недвижимости, это может быть покупка жилых квартир или офисов и последующая их перепродажа либо сдача в аренду. Через заранее определённое время фонд закрывается, и полученная прибыль распределяется между вкладчиками пропорционально их паям.
ПИФы недвижимости закрытые: это значит, что нельзя в любой момент обналичить свой пай, то есть получить вложенные деньги назад. Паи погашаются только после закрытия фонда.
В целом такие вложения удобны инвесторам, которые не готовы самостоятельно принимать решения из-за недостатка опыта или времени. Вы фактически отдаёте свои деньги под доверительное управление профессионалам и рассчитываете получить прибыль, которую фонд обозначает как целевую.
Теперь самое интересное: о какой прибыли идёт речь. Вообще фонды недвижимости ориентированы на доходность выше ставок банковских депозитов и других консервативных инвестиций. Однако итоговая доходность всё же зависит от конкретного фонда — некоторые уходят в минус, другие приносят вкладчикам 10-15% годовых. Прежде чем отнести свои деньги, внимательно изучите нужно всю доступную информацию о фонде и управляющей компании.
Денежное вложение в объекты с помощью нашей компании
Наша компания специализируется на подборе выгодных для клиента объектов. Мы всегда в курсе последних новостей на рынке недвижимости Испании, поэтому обновляя сайт, добавляя свежие новости и расценки, мы гарантируем постоянную актуальность указанной информации. По ряду причин мы стали лидерами среди посредников купли-продажи жилья в Испании – многолетний опыт позволяет нам быть уверенными в своем профессионализме. Среди наших особенностей можно выделить:
- Построение грамотной консультации про инвестиционные проекты.
- Рекомендации потребителю от ведущих специалистов в области испанской недвижимости.
- Индивидуальный выбор объекта, который зависит от запроса и возможностей покупателя.
- Сопровождение клиента в процессе получения Золотой Визы. (Программа «Золотая Виза» — это возможность получить вид на жительство, а в последствии и право на постоянное место жительства тому, кто участвует в миграционной программе. Владельцу Золотой Визы предоставляются привилегированные условия. Получить их могут те, кто делает инвестиции в недвижимость в Испании)
- Помощь потребителю по приезду в Испанию.
- Юридическая поддержка – мы обещаем полную безопасность нашему партнеру, принимаем на себя административную часть процесса купли-продажи.
Сотни наших довольных клиентов рекомендуют нас друзьям, поэтому мы глубоко ценим доверие своего потребителя. Мы гарантируем полное обеспечение информацией, поддержкой и помощью человеку, который решит сделать инвестиции в недвижимость в Испании, опираясь на нас. Клиент сопровождается профессионалом с момента обращения в компанию за общей информацией, во время сделки о купле-продажи и после нее.
У нас нет скрытых платежей. Мы предоставляем покупателю реальные цены на инвестиции в недвижимость в Испании, однако принимая конечное решение, он должен учитывать комиссию за все услуги, указанные выше. Эта комиссия составляет 5%, ее нужно прибавлять к стоимости выбранного клиентом объекта.
Специалисты нашей компании осуществляют индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому никогда невозможно назвать точной стоимости за услуги или конечную сумму к оплате на предварительной консультации. Дополнительных затрат, с которыми может столкнуться наш потребитель, множество:
- Необходимость в оформлении доверенности на представителя нашего агентства. В некоторых случаях клиент не может физически участвовать в сделках или решать отдельные вопросы. Такой документ позволяет нашему представителю действовать от лица покупателя даже без личного присутствия последнего.
- Заказ ремонтных работ на объекте – начиная от косметического, заканчивая капитальным. Этот запрос выполнит фирма, работающая в нашем холдинге.
- Приобретение предметов интерьера, дизайнерские решения на объекте.
Можно сделать вывод, что спрогнозировать итоговую цену на контракт с нашей компании невозможно. В ходе сотрудничества клиент может решить воспользоваться дополнительной функцией от агентства. Мы никогда не навязываем свои дополнительные услуги в инвестиции в недвижимость в Испании, любые решения человек принимает самостоятельно. Наша задача – порекомендовать лучший вариант и предоставить полную, прозрачную информацию о ценах и ходе проведении сделки. Что же касается базовых, общепринятых услуг с нашей стороны – то они входят в комиссионный процент (5% от стоимости объекта), который оплачивает покупатель.
Стоит ли инвестировать в недвижимость?
В период кризиса все хотят сохранить свои денежные средства. Одни предпочитают покупку золота, другие – положить деньги в банк, а третьи ничего не делают и просто прячут деньги под подушкой, в надежде, что так спасут свои активы. В случае накопления небольшой суммы денег, приобретение драгоценных металлов является хорошим способом уберечь деньги от инфляции. Но если у вас достаточно средств и вы хотите не просто сохранить капитал, но и получить доход, то приобретение недвижимости является отличным вариантом.
Существует ряд целей инвестирования в строительство жилой недвижимости:
- Приобретение недвижимости для себя.
- Приобретение квартиры в новостройке, с целью сдачи в аренду.
- Инвестирование в начинающиеся строительство, с целью дальнейшей продажи готовой квартиры по высокой цене.
Все варианты имеют преимущества и недостатки. Рассмотрим их более подробно.
Покупка недвижимости для личного пользования
Накопив достаточно средств за долгие годы, многие решаются либо сменить жилье, либо приобрести квартиру родственникам. Инвестируя в строительство дома можно постепенно проводить выплату своей квартиры, а со временем получить готовую квартиру в новом доме.
Квартира для аренды
Сдавая жилплощадь в аренду, собственник квартиры постоянно будет получать ежемесячный доход.
Квартиру можно сдавать посуточно или на длительный период. Доход от сдачи квартиры посуточно приблизительно в два раза больше ежемесячной оплаты за аренду жилья (в расчете на один месяц).
Хозяин квартиры постоянно будет получать пассивный доход. Однако и здесь есть свои нюансы. Все зависит от множества факторов:
- Жильцы. Не всегда в квартире проживают люди, а при посуточной сдаче отсутствие жильцов распространённая проблема. Погнавшись за большим доходом, можно получить только убытки.
- Город. В большом городе, в отличие от маленького провинциального городке, всегда больший приток новых студентов, рабочих и туристов.
- Ремонт. Косметический ремонт или его отсутствие существенно влияет на решение квартиросъемщика.
- Месторасположение. Квартира, расположенная ближе к центру всегда будет стоить дороже, чем квартира в тихом уютном спальном районе. Это зависит от цели аренды квартиры и от пожелания потенциальных жильцов.
- При наличии большого количества плюсов, нужно помнить и о недостатках.
- Капиталоемкость. Необходимость большого количества денежных средств самый большой минус. Нужно не только собрать много денег для покупки квартиры, но и потратиться на ремонт.
- Период окупаемости. Выгодной инвестицией в недвижимость считается та инвестиция, которая окупается после 100 месяцев арендной оплаты. В реальной жизни период окупаемости инвестиций составляет около десяти лет.
Перепродажа квартиры
Инвестируя в строительство новостроек, можно приобрести квадратные метры жилплощади достаточно дешево, а после завершения проекта и ремонта в квартире, можно ее продать.
В данном случае доход от продажи превышает первоначальную инвестицию на тридцать, а то и сорок процентов.
На поиски год, на выбор – неделя
Мы остановились на Торревьехе: это популярный город, и там уже подбирали объект. Рассматривали ещё Ла-Мату – пригород Торревьехи. Летом там хорошо, но зимой активности нет, а нам нужно было, чтобы люди приезжали круглогодично.
Прежде всего обращали внимание на удобное расположение. В итоге выбрали студию недалеко от моря, метров 800 от пляжа, вокруг четыре супермаркета, пара минут ходьбы до Парка наций, до центра
Есть бассейн во дворе.
Можно было купить без бассейна, это вышло бы дешевле на €8 тыс. или даже больше, но для сдачи он нам был нужен: бассейн повышает стоимость аренды примерно на €5–7 в день, а это существенно. Рассматривали и другие варианты: цена ниже, но дальше от центра. Например, пляж рядом, но в магазин уже нужно идти, а набережная просто далеко.
Пассивный доход в России: где найти деньги на инвестиции
Кажется, создать пассивный доход и генерировать деньги с нулевыми затратами собственного времени просто — нужно получить в собственности активы и передать их в управление. Но есть проблема, которая мешает людям становиться успешными инвесторами.
У большинства людей единственный источник дохода — обычно это зарплата на основном месте работы. Соответственно, у них нет денег для инвестирования: весь заработок идет на текущие расходы и погашение долгов и кредитов. Иногда люди говорят, что у них нет также времени на инвестиции, но основная причина, как правило, заключается в деньгах.
Как решить эту проблему и найти деньги:
- Увеличить основной доход. Это главный способ, позволяющий найти деньги. Есть алгоритмы, позволяющие увеличить доход в найме или в бизнесе.
- Увеличить количество источников дохода. Это может быть вторая работа, фриланс и т.д.
- Сокращать пассивы — закрыть кредиты, сдать пустующую квартиру.
- Выделить 10% дохода на инвестиции.
Дорога инвестора полна неожиданностей — это опасный путь, на котором можно ошибиться и потерять деньги. Но если оставить все как есть, рано или поздно вы окажетесь в ситуации, когда не сможете работать и останетесь без средств к существованию, не считая пенсии, которой обычно хватает только для выживания. Поэтому имеет смысл начать учиться, искать возможности получить пассивный доход как можно раньше.
Если же деньги у вас есть, но вы пока не знаете, куда их деть — не стоит сообщать окружающим. В таких случаях желающих взять у вас деньги будет много, но не факт, что они распорядятся ими с умом.
Например, бизнесмены могут автоматически перечислять фиксированную сумму дохода на отдельный счет, предназначенный для инвестиций. В этом случае деньги не будут “разлетаться” на повседневные нужды. Если вы получаете доход на карту, заведите отдельную карту под инвестиции. Эта простая схема дает гораздо больше возможностей.
Как выбрать риелтора
Выбрать можно как испанское агентство, так и русскоязычное. Но мы, предполагая возможные законодательные нюансы при оформлении бумаг, обратились к русскоговорящим специалистам.
Что дальше? Вы говорите своему агенту, что хотите получить от будущего «места под солнцем». Перечисляете абсолютно всё: расстояние до пляжа, возможность ремонта и затраты на него, необходимость ипотеки, наличие домашних животных и многое другое.
Равнодушный риелтор слушает вас и… предлагает варианты, которые соответствуют двум-трём критериям из, условно говоря, двадцати. Хороший риелтор учитывает все детали и предлагает то, что вы действительно хотите, а не то, на что приходится соглашаться.
Существующие плюсы
Имеется огромное количество преимуществ, которые подразумевают под собой капиталовложения в недвижимость иностранного государства. Причем зачастую они носят сугубо индивидуальный характер. Рассматривать их все в рамках данной статьи просто не имеет смысла. Именно поэтому ниже мы разберем только самые значительные плюсы рассматриваемого инвестирования.
- Текущие цены на объекты недвижимости во многих зарубежных странах существенно меньше чем мегаполисах и курортных регионах Российской Федерации. При этом потенциальные доходы, которые данные активу будут приносить в будущем значительно больше.
- При вложении средств в жилые объекты заграничной недвижимости у инвестора появляются возможности ее личного использования. То есть ему совсем необязательно постоянно сдавать ее в аренду. Время от времени он и члены его семьи могут проводить отпуск в понравившемся им месте. Причем расходы на такой отдых будут значительно ниже по сравнению с проживанием в отелях или в арендуемом жилье.
- Если на определенных условиях вложить деньги в недвижимость Испании, Кипра, Болгарии, Латвии, Греции, Сент-Китс и Невиса, Великобритании и ряда других стран, инвестор может рассчитывать на получение их гражданства.
- Инвестиции в объекты зарубежной недвижимости отлично отвечают принципам диверсификации или деления рисков. Другими словами, инвестор, вкладывающий капитал в несколько разных инвестиционных активов, в гораздо меньшей степени рискует его потерять.
Акционер жилищного АО
Не все это знают, но… В Финляндии (!) покупка квартиры – это не приобретение недвижимости как таковой. Многоквартирные дома принадлежат жилищным акционерным обществам, которые владеют участком, на котором данный дом построен (либо земля арендована у города). За каждой квартирой закреплено определённое количество акций.
То есть, приобретая объект, вы становитесь акционером этого жилищного АО. Именно владение этими акциями даёт вам право распоряжаться квартирой. При этом нигде не говорится, что вы являетесь именно собственником данного жилья. Вы только получаете право пользования квартирой через владение акциями. Тем не менее, это никого не смущает. Квартира также может продаваться, передаваться в дар, наследоваться и так далее. Иными словами, такая форма собственности ничего, по сути, не меняет.
Долгосрочная аренда – Leasehold
Известно, что существуют такие формы владения недвижимостью как Freehold (аналог принятой в западных странах частной собственности) и Leasehold (долгосрочная аренда или владение, ограниченное во времени). Такие схемы очень популярны, например, в Великобритании и странах Юго-Восточной Азии. В каких-то странах или (как в Таиланде) даже конкретных регионах вообще нет для иностранца иного варианта приобретения недвижимости, кроме как через Leasehold.
При Leasehold вы не будете являться полноправным собственником недвижимости, а участок земли будет принадлежать вам на правах аренды на определённый срок. Так, в Таиланде срок такого «лизинга» составляет 30 лет (с возможностью продления до 90 лет), в Камбодже – 99 лет, в Индонезии – 70 лет с определенными условиями и так далее. После чего право собственности аннулируется.
Стоимость объекта, продающегося по типу владения Leasehold зависит от оставшегося срока. Покупая такой объект, стоит уточнять у землевладельца сроки и условия продления аренды земли, а также ответственность сторон.
